Innhold
Innbetaling med sjekk er et begrep som beskrives ved å returnere en sjekk til en finansinstitusjon for kontanter. Det skiller seg fra innskudd fordi pengene leveres direkte til kunden og ikke legges til en kontosaldo. Det kan også skje når beløpet deles og kunden plasserer en del på en konto og tar resten kontant. Denne operasjonen representerer en risiko for bankene fordi de vil levere pengene umiddelbart til kundene, noe som øker sjansene for at institusjonen ikke vil være i stand til å motta midlene fra sjekken og tapet av det leverte beløpet vil skje. På grunn av denne risikoen har bankene vanligvis visse regler diktert av FEBRABAN - Brazilian Federation of Banks - for å utføre denne operasjonen
Å kjenne kunden
Bankene må være sikre på skuffens identitet før de utbetaler sjekker, hvis det er et problem og det er nødvendig å kontakte den utstedende kunden. På grunn av dette er reglene fastsatt til fordel for mottakeren. Noen banker krever at personen er bankkunde for å utbetale sjekken, og andre vil utbetale sjekker som er utstedt av kundene til fordel for ikke-kunder, men kan kreve et gebyr for denne tjenesten. Mange banker utbetaler offentlige sjekker, som for eksempel sosiale ytelser, samt sjekker for tilbakebetaling av skatt, men igjen kan det være et gebyr for denne tjenesten. Selv for kunder krever banker vanligvis en form for offisiell legitimasjon for å kunne utbetale en sjekk, for eksempel førerkort, identitetskort eller pass. Hvis verifisering gjøres for et selskap, i stedet for et individ, kan bankene kreve bevis for at personen som presenterer sjekken, er selskapets autoriserte representant.
Tilgjengelighet av midler
Når du utbetaler en sjekk som er utstedt fra en brukskonto i banken din, kontrollerer finansinstitusjoner at kontoen har tilstrekkelige midler til å dekke sjekken. De sjekker også at det ikke er noen begrensning på å betale den aktuelle sjekken, og at kontosituasjonen er normal, og belastning er tillatt. Hvis sjekken kommer fra en annen finansinstitusjon, kan en bankrepresentant prøve å kontakte utstedende institusjon på telefon for å se om det er midler tilgjengelig for å utbetale sjekken. Banker har ofte fondsmatchingsregler for sine kunder, noe som krever at den som utbetaler sjekken, har en saldo som er lik eller større enn pålydende som vises på sjekken, slik at de kan motta pengene for transaksjonen med en gang.
Sjekk informasjon
Før banken utbetaler en sjekk, må bankrepresentanten verifisere at det ikke er uregelmessigheter eller problemer med måten den ble utstedt på. De bekrefter at verdien i ord er den samme som den numeriske verdien uttrykt i dokumentet. I tillegg verifiserer de utstederens signatur og at sjekken ikke er endret på noen måte, noe som kan indikere svindel. Bankrepresentanter må også undersøke datoen for utstedelse av sjekken, selv om sjekken anser sjekken for å være en kontant betalingsordre, noe som betyr at sjekken selv om sjekken er for fremtidig betaling. blir betalt på presentasjonsdatoen. Det er også spørsmålet om utløpsdatoen siden utstedelsen, som må verifiseres i samsvar med gjeldende lovgivning.
Påtegning
Det er en rekke måter som personen som presenterer sjekken kan godkjenne baksiden av sjekken, og bankene nekter å betale sjekker med upassende påtegning. Hvis sjekken inneholder en begrensende påtegning, for eksempel "kun innskudd", kan ikke sjekken innløses eller deles for å gjøre et innskudd. Noen mennesker kan legge inn en betinget påtegning på en sjekk, for eksempel "Utstedt til så og så etter endt hagearbeid." Ettersom banken ikke har noen måte å verifisere at vilkåret er oppfylt, kan denne typen påtegning ikke brukes til å diskontere kontanter. Vanligvis godtar banker bare sjekker som har en tom påtegning, og mottakeren signerer navnet sitt foran kassereren. Hvis sjekken utstedes til to personer atskilt med ordet "eller", for eksempel "Betal sånn og så eller Sicrano de Tal, eller din bestilling", vil banken akseptere sjekken med signatur fra den ene eller den andre personen . Når det inneholder ordet "e", må begge parter signere baksiden av sjekken. Noen banker kan også kreve at begge parter er til stede og fremviser en identifikasjon for å utbetale sjekken.
Krysset
Noen ganger kan bankene kreve at sjekken krysses, noe som betyr at de bare kan settes inn og ikke kan innløses hos kassereren. Etter at sjekken er deponert, vil banken begrense tilgangen til midler i et antall dager, som bestemt av føderal lov. Sjekker kan krysses avhengig av beløpet, det faktum at kontoen har hatt kassekreditt gjentatte ganger, eller hvis banken opplever et avbrudd i informasjonssystemene på grunn av en krisesituasjon. I tillegg kan overfarten utføres på kontroller presentert mot kontoer til nye kunder, som har blitt åpnet i mindre enn 30 dager.
